MICROCREDITO dell’ENTE NAZIONALE PER IL MICROCREDITO
Cos’è?
Il Microcredito è uno strumento finanziario rivolto a coloro che presentano difficoltà di accesso al credito tradizionale perché non dispongono di sufficienti garanzie. Non si tratta semplicemente di un prestito di piccolo importo, ma di un’offerta integrata di servizi finanziari e non finanziari.
Il microcredito si differenzia dal credito ordinario per l’attenzione che è rivolta alla persona, e cioè nell’accoglienza, ascolto e sostegno dalla fase pre-erogazione a quella post-erogazione, nonché nella particolare attenzione rivolta al progetto.
Nella forma di “microcredito imprenditoriale” si rivolge a tutti coloro che intendono avviare o potenziare un’attività di microimpresa o di lavoro autonomo e/o che hanno difficoltà di accesso al credito bancario.
Chi può ottenere il finanziamento?
- Lavoratori autonomi titolari di partita IVA da non più di 5 anni e con massimo cinque dipendenti;
- Imprese individuali titolari di partita IVA da non più di 5 anni e con massimo cinque dipendenti;
- Società di persone, società tra professionisti, s.r.l. semplificate e società cooperative, titolari di partita IVA da non più di 5 anni e con massimo 10 dipendenti.
Come si può utilizzare il finanziamento?
- Acquisto di beni (incluse le materie prime necessarie alla produzione dei beni o servizi e le merci destinate alla vendita) o servizi connessi all'attività;
- Pagamento di retribuzioni di nuovi dipendenti soci lavoratori;
- Sostenimento dei costi per corsi di formazione aziendale;
- Ripristino capitale circolante;
- Operazioni di liquidità (no ristrutturazione del debito).
Quali sono le caratteristiche del finanziamento di microcredito?
Natura del finanziamento: mutuo chirografario.
Durata massima: 84 mesi, incluso un eventuale periodo di preammortamento.
Importo massimo: euro 40.000, che possono diventare 50.000 se le ultime 6 rate pregresse sono state pagate in maniera puntuale e se lo sviluppo del progetto finanziato risulta in linea con il raggiungimento dei risultati previsti.
Garanzie: il finanziamento è assistito dalla garanzia pubblica del Fondo di garanzia per le PMI (80% dell'importo finanziato). La Banca potrà richiedere ulteriori garanzie personali (non reali) solo relativamente alla parte non coperta dalla garanzia pubblica.
Costi della pratica: la richiesta di accesso al microcredito è totalmente gratuita fino all'atto di erogazione del finanziamento. Successivamente, laddove previsto dalla convenzione con l'istituto bancario, l'importo relativo all'1% (uno per cento) della somma erogata verrà trattenuto dalla banca all'atto dell'erogazione e trasferito al Tutor incaricato dei servizi ausiliari.
GLI AGGIORNAMENTI DELLA LEGGE DI BILANCIO 2022 (Legge 30 dicembre 2021, n. 234)La Legge di Bilancio 2022 interviene sulle disposizioni riguardanti il microcredito, innalzando innanzitutto ad euro 70.000 la soglia dei finanziamenti che possono essere concessi sulla base di tale specifica disciplina.
Finanziamenti per i quali viene inoltre stabilita la durata massima pari a 15 anni.
Non è poi più necessario che detti finanziamenti siano finalizzati:
- all'avvio o allo sviluppo di iniziative imprenditoriali, oppure
- all'inserimento nel mercato del lavoro.
- i ricavi;
- il livello di indebitamento;
- l’attivo patrimoniale.